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【本期导读】
来源：柒财经
资产超6000亿的湖南银行放大招！
近日 ，该行公告称，证监会已批复同意公司向特定对象发行10亿股普通股 。按照此前反馈意见，湖南银行本次发行对象共9名 ，均为国有主体。
值得一提的是 ，在2023年2月更名揭牌伊始，湖南银行便提出“计划5年内上市”的目标。
此番定增方案获批 ，也因此被外界视为是湖南银行冲刺上市的重要布局 。
常言道 ，打铁还需自身硬，觊觎资本市场的湖南银行实力几何？
01
成长现波折
先看业绩表现 。
当行业步入“深水区 ” ，湖南银行的成长轨迹也出现了一定的波折。
2025年前三季度 ，湖南银行实现营收80.93亿元，较上年同期减少4.05亿元 ，降幅9.64%；实现净利润为27.04亿元 ，较上年同期微增0.77亿元，增幅2.96% 。
而在2025年上半年 ，湖南银行首次出现自更名挂牌起 ，营收和净利润“双降 ”的局面 。
简单计算，其中的Q3，湖南银行录得营收24.91亿元 ，同比2024年Q3的29.48亿元 ，劲减4.57亿元，降幅扩大到两位数——15.5%。
究其原因 ，或要归因于手续费及佣金净收入 。2025年上半年 ，湖南银行手续费及佣金净收入仅为2.72亿元，同比骤降37.77% ，成为拖累营收的“元凶” ，也表明其中间业务拓展面临挑战 。
以长沙银行为参照物，虽然“老乡 ”的步履也在放缓 ，但至少还保持在上行通道。
财报显示 ，2025年前三季度，长沙银行营收为197.2亿元 ，净利润为65.57亿元 ，同比分别增长了1.29%、6% 。
不难看出，无论是规模，还是势头 ，作为湘省唯一省级法人城商行的湖南银行都掉在长沙银行身后 ，且二者显现分化态势 。
草蛇灰线，伏脉千里。湖南银行的疲软也不是没有兆头 。
2024年 ，湖南银行的营收将将往上冒了0.01% ，净利润增幅只有1.48%，成长几乎已陷入停滞 。
“涨不动 ”背后 ，是湖南银行“自由落体”般的净息差。
中诚信评级报告揭示 ，2021年—2023年，湖南银行的净息差从2.53%回落到2.07% ，并进一步回落到2024年的1.63% ，2025年上半年略有回升，推算为1.69% ，但期间整体降幅仍高达84个基点。
根据国家金融监管总局发布的数据 ，2021年—2025年上半年，商业银行的净息差从2.08%收窄到1.42%，整体降幅为66个基点 。
及至2025年三季度末 ，湖南银行的净息差已下探至1.46% 。
随着两条曲线之间的“剪刀差 ”缩小 ，意味着湖南银行原本的净息差优势被迅速抹平，这导致公司的“基本盘 ”—利息净收入承压 ，进而掣肘业绩大盘。
最直观的体现便是 ，2021年—2024年，湖南银行的利息净收入从98.91亿元“瘦身”到81.54亿元 ，四年“掉肉”超17亿元 ，2025年前三季度为63.17亿元，仍在萎缩中 。
02
资产质量仍承压
业绩之外 ，湖南银行的资产质量亦难言乐观 。
截至2025年6月末 ，湖南银行的不良贷款率为1.66%，较2024年末微升0.01个百分点；拨备覆盖率为177.11% ，较2024年末微降0.21个百分点。
同样以国金融监督管理总局的数据为“镜 ” ，截至2025年6月末，商业银行的不良贷款率为1.49%，拨备覆盖率为211.97% ，分别较2024年末下降0.01个百分点 、提升0.97个百分点 。
对比之下 ，湖南银行该两项指标的走势与大盘背道而驰，且不良贷款率高于行业均值0.17个百分点 ，拨备覆盖率低于行业均值34.86个百分点 。
柒财经注意到 ，截至2025年9月末，湖南银行的不良贷款率继续上扬到1.67% ，早前2022年更是一度高达1.89%。
该种态势反映出 ，湖南银行的资产质量有趋于恶化的迹象，但风险抵御屏障 、资金“安全垫 ”却在变薄、变小 。
而在不良贷款率微小变动的水面下面 ，是湖南银行更大的隐忧 。
截至2025年6月末 ，湖南银行在房地产领域的不良贷款率达到7.66%，较2024年末的7.65%微升0.01个百分点 ，显著高于公司整体不良贷款率；截至2025年9月末 ，其关注类贷款从2024年末的71.54亿元攀升至75.64亿元，可疑类贷款从2024年末的7.34亿元攀升至14.1亿元。
资本充足性层面，湖南银行也正承受考验 。
截至2025年9月末 ，湖南银行核心一级资本充足率为8.40% ，较2024年末下降0.3%；一级资本充足率为9.65%，较2024年末下降0.4%；资本充足率为 11.16% ，较2024年末下降1.17% 。
尽管这一水平满足监管底线要求 ，但放大视线，湖南银行的核心一级资本充足率 、一级资本充足率 、资本充足率 ，均处在行业尾部 ，也在一定程度上掣肘其扩张能力，并凸显其补给“弹药”的急迫性。
诚如中诚信国际的评级报告指出 ，2025年以来 ，随着业务持续发展，湖南银行核心一级资本充足率和资本充足率均较年初有所下降 ，面临一定的核心一级资本补充压力。
湖南银行亦在官方声明中表示 ，开展增资扩股是“应对复杂经济环境、顺应监管要求 、把握发展机遇的重要战略举措 ”，将有效提升全行的资本充足水平，增强风险抵御能力和可持续经营能力 。
03
行业掀起增资潮
事实上 ，2025年至今 ，推进或完成定向增发的银行，不在少数 。
受宏观经济深度调整 ，国内信贷需求偏弱 ，LPR（贷款市场报价利率）重新定价等因素影响，近年来银行的挑战前所未有。
该背景下 ，通过定向增发 、配股、发债等方式引入资金“活水 ” ，愈发成为赛道成员，特别是中小银行应对周期压力 、夯实经营底座的核心选择 。
柒财经查阅天眼查并梳理 ，年内已有包括湖南银行在内 ，至少9家同业进行了定向增发 。
2月，烟台银行向烟台市及下辖各区县下属16家国有企业定向增发股份19.72亿股 ，累计募资43亿元 ，注册资本由26.5亿元增至46.22亿元。
同月，汉口银行完成8.7353亿股股份发行，总股本由48.28亿股增至57.01亿股 ，新增股份均由当地市（区）国企及省内国企认购 。
6月 ，天津滨海农商行和张家口银行先后拿到增资批函 。
前者获批增加注册资本28.55亿元至155.13亿元，后者获批继续募集国有股份不超过18亿股。
7月 ，上饶银行完成12.44亿股股份发行 ，总股本增至44.36亿股 。
8月，内蒙古银行完成26.81亿股股份发行 ，总股本变更为84.06亿股 ，新增股份均由内蒙古财信集团认购 。
9月，联合资信报告披露 ，武汉农商行7.71亿股增资事项正在流程中 ，增资方为7家武汉国资企业。经测算，增资完成后 ，该行国有股份持股比例将由38.45%升至57.56% 。
回到湖南银行 ，其增资举动也是当下中小银行寻求突围的一个缩影 。
柒财经认为，资本补充固然紧迫，但这仅是生存与发展的“入场券”。对于湖南银行而言 ，在行业性的增资潮中 ，如何解决自身特有的盈利与风控难题，实现高质量转型 ，才是决定其能否脱颖而出 、成功冲线的关键课题。
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